无有恐怖
30多岁就退休环游世界，台湾人曾琬铃（Winnie）及美籍先生Jeremy原是一般科技业上班族，靠著减少物欲及开支，存下70%以上的收入，实现提早退休的梦想。
她成功提早退休环游世界的故事，曾获美国《时人》杂志（People Magazine）、英国BBC NEWS、世界新闻网、英国每日邮报（Daily Mail）、澳洲Business Insider、《Money钱》杂志、商业周刊……等国内外知名媒体报导，还登上美国Yahoo网站及富比士（Forbes）网站首页。
2个人背著背包走过中美洲，又带著新生儿“小饼乾”走遍东南亚及欧洲各国，财务自由没有工作的包袱后，打算用缓慢的脚步环游世界，透过文章与大家分享提早退休的心得，以及有趣的世界旅居人生。
Forbes的记者问曾琬铃夫妇, 为了提早退休而要改变生活习惯困难吗? 曾琬铃觉得，改变原有的生活习惯绝对需要付出一点努力. 少喝一杯咖啡, 记下每笔消费, 少买些想要的东西, 学习投资…一开始可能会觉得有点辛苦麻烦, 甚至觉得自己牺牲了原有的生活品质. 但就是这样一天一天慢慢改变, 节约生活就变成新习惯, 也越来越乐在其中. 而这些小小的改变累积起来, 为日后60年的生活带来了无比的自由.
在她的书《不上班也有钱》和博客文字中，总结了10个提早退休小祕诀。
1、从今天立刻开始存钱
千万别小看複利的强大力量. 儘早学会投资理财让複利为我们工作, 而非辛苦每个月为了偿还贷款卡债, 帮银行所收取的複利工作.享受投资複利带给我们的财富, 就像顺流而下一样, 随著时间轻鬆积沙成塔.
我们在20多岁存下的每1块钱, 透过複利, 到了30岁能增值2倍, 到了50岁可以增加到4倍. 所以越早开始存款, 收穫也就越大. 别再犹豫, 就从今天开始吧!
2、设定一个大目标
看到一篇报导, 台湾39岁以下上班族平均的银行存款不到14万. 还有22%是月光族. 虽然抽样的样本数才1千多人, 不能完全反应大多数人的情况, 但事实上真的有很多人因为存款不足, 需要延后退休的年龄到70岁以后. 甚至很多年轻人开始觉得, 要存钱退休根本不可能, 乾脆直接即时享乐当月光族, 享受小确幸比较实在.
为自己设定一个高存款比例, 在一领到收入时就立刻存起来.大部份的人有剩馀的薪资才想到要存款. 存下10%的收入就表示要工作9年, 才有办法支撑你1年不工作的花费, 所以要工作至少50年才有可能达成财务自由.
但如果我们能降低物慾简单过生活, 增加存款率到50%, 等同于工作1年就可以休息1年, 审慎投资你就有可能在16年内达成财务自由. 把目标设的远大, 你很快的就能看到自己节约生活后的资金成长, 也会更有动力存钱. 就算最后无法达成50%的存款率, 也至少比0%多.
3、升级存款而不是升级生活享受
人的慾望总是随著收入增加而越来越大. 学生时代买机车, 出社会工作想著买车, 收入稳定了就开始考虑买房. 要证明自己事业成功了就开始换好车换大房. 当收入增加, 大部份的人的生活型态也会跟著升级, 享受辛苦付出的成果. 好不容易拿到的年终奖金红利当然要好好及时的犒赏一下自己跟家人.
但是如果我们在收入增加时, 还能维持原来的简单生活态度, 把升职得到的加薪,额外的收入, 红利用来善加投资, 增加资产, 财务自由绝对比你想像中的近. 当达成财务自由不为五斗米折腰时, 生活才是真正有品质. 你可以开始追求梦想, 享受为了兴趣而工作. 也可以没有罪恶感或压力的享受任何你能负担的东西.
每个人都有物慾, 都想享受当下更好的物质生活. 但大家可以多思考, 这些花费是否值得我们付出50年的人生?
4、别再看电视了
现代人每天接触著大量广告讯息或名人置入性行销的剌激, 而大部份的广告都设计用来让我们越看越觉得自己的生活不够好. 你的车子不够高级, 衣服不够流行, 身材不够完美…. 好像只要花钱买了广告中的产品, 生活就会变的更美好. 买了这些广告裡的商品或明星们使用的东西可能会带来一时的快感, 但这些东西并不能带给我们长期的心理满足. 越接触这些设计来让人觉得不满足的广告, 就越容易造成衝动消费. 期望能透过消费带来快乐提升生活品质, 或让别人羡慕觉得自己过的很好. 但大多数买回家商品不到一会又有更新更炫的产品推出, 让我们陷入无止尽的不满足.
把看电视的时间拿来充实自我, 学习新的技能, 多接触户外, 跟家人朋友相聚吧!
5、学著爱上骑脚踏车
骑脚踏车不但可以省下交通费, 还顺便省下了上健身房的会费. 身体更健康了也减少了日后的医疗费用. 住美国的时候我们过著无车生活. 去哪都骑著单车或是坐公车. 10年来的无车生活, 光是交通费, 油钱, 保险我们就节省了大约$100,000美金.
在方便的台北生活的朋友更是没有一定需要买车的理由. 但上下班时间却总是满路塞满了车. 多利用大众交通工具, 公车, 捷运, 甚至计程车都比开车实惠. 如果可以善加利用共享单车app, 甚至连单车都不用买.
6、学著在家煮出餐厅级好菜
不需要花大钱上餐厅, 在家裡就能端出健康又美味的食物, 也比餐厅更能掌控食材的新鲜及品质. 煮饭不是一门太困难的学问, 网路上一搜寻, 都可以找到详细的食谱. 只要用心多练习, 大家都能变身成为大厨师.
我们家厨房几乎每周末都有朋友们来家裡聚餐. 在家宴客或交换料理真的很经济实惠又能联络感情.
7、别把20-30年的黄金岁月都献给房贷
在房价高涨的时代, 大家喊著买不起房子, 但还是有很多人前仆后继的想要买间属于自己的房子. 辛苦买了房子成了家, 把家装潢成梦想中的模样, 在家中添满能让生活品质更好的东西. 但一生最宝贵的20-30年裡, 为了付高额房贷, 大部份的时间, 这个房子都缺少了让房子成为”家”最主要的原因–你和家人共同相处在这的时光.
辛苦买的房子白天大多空盪盪, 晚上父母加班, 孩子也跟著在安亲班加班. 好不容易付清房贷可以准备退休了, 但也错过了孩子们只有一次的成长. 大家可以仔细考虑是否以租房代替买房, 把买房的资金及贷款另做投资运用, 不需要把精华人生奉献给银行.
8、建立互助社群或有共同兴趣的朋友圈
要追求与众不同目标, 就需要採取些与众不同的行动. 过程中你可能会面临其它人异样的眼光或恶意的批评. 花点时间找到价值观相同的朋友及另一半, 在你需要鼓励时激励你, 在你成功时为你感到开心. 参考别人成功的经验以及学习他人失败的教训会让你自己少走几躺冤枉路.
9、多培养有益身心的兴趣
看电影, 逛街, 看球赛, 唱KTV, clubbing… 多数都市人的兴趣都是用金钱换取几个小时的娱乐. 短暂的快乐过去后似乎不能为我们的生活带来什麽长期的益处.
不如多培养些不用花大钱而且有益身心的兴趣, 参加球队, 慢跑, 骑单车, 学习乐器, 练习画画或其它手工艺, 练习写作(博客)….试著开始做些能带给你成长的兴趣. 这些兴趣可以伴随你一生, 越做越有成就感, 带来身心成长的快乐及健康. 甚至或许这些技能有天能为你带来想不到的额外收入.
10、心动就要马上采取行动
我们达成财务自由的方法很简单. 花的少存的多, 审慎投资, 耐心等候. 要得到收获需要付出一定的努力. 我们为了提早退休, 10年多来做了无数的改变调整. 卖了美国的房子, 搬进一房的小公寓, 卖了车, 学习节约生活存下70％以上的收入. 但每项改变都为我们带来了正面的影响, 让我们活的更开心更自由更健康.
如果你也有想要达成的目标, 那就立刻展开行动, 最终获得回报一定会是自己. 保持正面及乐观的心, 好好的享受属于你的财务自由旅程. 终点绝对比你想像中的近.
